Säule 3a Steuern sparen

Säule 3a – Steuern sparen

Direktversicherung für deutsche Grenzgänger

Für das Alter sparen und gleichzeitig die eigene Steuerlast senken? Dies ist mit einer Direktversicherung, mithilfe der Säule 3a möglich.

Die Säule 3a ist eine Vorsorgeform, die auf dem verfassungsmässigen 3-Säulen-Prinzip basiert. Gestützt wird die Säule 3a durch die Steuer- und Eigentumspolitik der Schweiz.

Problem für Schweizer Grenzgänger: Die Säule 3a und die dahinter stehende, geförderte Altersvorsorge für ansässige Schweizer bleiben seither für deutsche Grenzgänger in der Schweiz verwehrt.

Ihr Lösungsvorschlag: Völlig unabhängig von anderen staatlich, steuerlich geförderten Produkten können Sie im Jahr 2018 bis zu 6.240 EUR in einer Grenzgänger Direktversicherung anlegen und von Ihrer Quartalsweisen Steuervorauszahlung beim Finanzamt absetzen. – Säule 3a Steuern sparen!

Welche Steuern Sie als Schweizer Grenzgänger zahlen müssen erfahren Sie hier.

Die Säule 3a – Ihre Funktion

Im Wesentlichen ist sie geprägt durch ihre steuerliche Privilegierung, welche darin besteht, dass die Beiträge an die anerkannten Vorsorgeformen steuerabzugsfähig sind. Die Vorsorgeleistungen (Auszahlung) werden allerdings analog der 2. Säule voll besteuert. Über das Kapital der Säule 3a kann nicht jederzeit verfügt werden, da es für die Finanzierung des Alters vorgesehen ist. Ausnahmen werden in der folgenden Tabelle beschrieben.

Zugelassen, für das Steuern sparen – Säule 3a, sind nur zwei Vorsorgeformen:

Die gebundene Vorsorgeversicherung bei einer der Schweizer Versicherungsgesellschaft.
Die gebundene Vorsorgevereinbarung mit einer Bankstiftung bzw. Vorsorgestiftung, die von einer Schweizer Bank gegründet wurde.

Die Säule 3a kann somit im Rahmen der Vorsorge bei einer Bank oder einer Versicherung abgeschlossen werden.

Nachfolgend geben wir Ihnen über das Schweizer 3 Säulen Modell Einblick.

Schweizer 3 Säulen Modell
1. Säule
Staatliche Vorsorge
2. Säule
Berufliche Vorsorge
3. Säule
Private Vorsorge
ExistenzsicherungFortsetzung der gewohnten LebenshaltungIndividuelle Ergänzung
AHV / IV
Ergänzungsleistungen
BVG
Obligatorische & Überobgligatorische
berufliche Vorsorge
Säule 3a
Gebundene Vorsorge
Säule 3b
Freie Vorsorge
UmlageverfahrenKapitaldeckungsverfahrenKapitaldeckungsverfahren

Hier klicken um mithilfe der Säule 3a Steuern zu sparen!

Grenzgänger Direktversicherung – Steuern Sparen – Säule 3a
So funktioniert es

  1. Ihr Arbeitgeber fungiert als Versicherungsnehmer ohne Verpflichtungen!
  2. Über eine Zweckbindungserklärung wird Ihr abzugsfähiger Teil Ihres Gehalt für das Finanzamt deklariert
  3. Sie erhalten die Steuerrückerstattung über Ihre Steuererklärung als auch durch Reduzierung der vierteljährlichen Steuervorauszahlung an das Finanzamt

Ihre Vorteile

  • Senkung Ihrer Steuerbelastung während der Ansparphase. Säule 3a -Steuern sparen und Vermögensaufbau.
  • Bei Rentenbezug Versteuerung mit dem Ertragsanteil.
  • Hohe Erträge, da Keine Kapitalertragssteuer in der Ansparphase – Zinseszinseffekt kann sich entfalten!
  • Sie erhalten durch unsere Empfehlung, moderne & zeitgemäße Anlagestrategien die hohe Rendite auch in Niedrigszinszeiten einfahren und gleichzeitig Ihre Erträge sichern!
  • Säule 3a -Steuern sparen ist auch bei einem zukünftigen Arbeitgeber – durch Übertragung Ihres Vertrag – in der Schweiz möglich.
  • Kapitalerhalt sowie Vertragsfortführung bei einer Rückkehr nach Deutschland
  • Flexibilität: Beitragsanpassungen, private Fortführung (ohne steuerlicher Vorteile) oder Beitragsfreistellung (z.B. bei Arbeitslosigkeit oder Zahlungsschwierigkeiten) sind, jeweils zum nächsten Monat, möglich
  • Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen die im Vertrag vereinbarten Leistungen

 

Grenzgänger Info – Säule 3a Steuern sparen
Krankenversicherung für Grenzgänger

In Gesprächen sowie Informationsveranstaltungen mit Schweizer Grenzgänger, die sich für eine Grenzgänger Direktversicherung interessiert haben, konnten wir exklusiv für Sie noch einmal die wichtigsten FAQ, zur Säule 3a – Steuern sparen, zusammenfassen.

Grenzgänger 🙂 : Es heißt immer, dass man mit einer Säule-3a-Versicherung Steuern sparen kann. Stimmt das?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Ja, konkret kann man als Arbeitnehmer pro Jahr maximal 6’768 Franken in die Säule 3a einzahlen. Diesen Beitrag darf man dann vollumfänglich vom zu versteuernden Einkommen abziehen.

Grenzgänger 🙂 : Kann ich mit der Säule 3a auch Steuern sparen, wenn man selbstständig ist?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Selbstständig Erwerbstätige, die nicht der 2. Säule unterliegen, dürfen 20 Prozent ihres Erwerbseinkommens beziehungsweise maximal 33’840 Franken in die Säule 3a einzahlen. Diesen Betrag dürfen sie ebenfalls vom zu versteuernden Einkommen voll abziehen. So hat jeder deutsche Grenzgänger der in der Schweiz tätig ist, die Möglichekeit mithilfe der Säule 3a Steuern zu sparen und seine Steuerlast zu reduzieren.

Grenzgänger 🙂 : Sobald ich das Rentenalter erreiche und die Direktversicherung der Säule 3a fällig und zur Zahlung kommt, wird doch das angesparte Kapital nachträglich versteuert? Habe ich hierbei nicht eher einen Steueraufschub als einen Steuerersparnis Effekt?

Grenzgänger Info
Krankenversicherung für Grenzgänger im Dialog

Krankenversicherung für Grenzgänger: Kapitalauszahlungen aus einer gebundenen Vorsorge, wie sie die Säule 3a darstellt, werden mit einer Jahressteuer, gesondert besteuert. Auch die jeweiligen Kantone, Gemeinden oder Kirchen in der Sie Ihre Tätigkeit ausgeübt haben erheben eine eigene Steuer. Von einem Steueraufschub kann jedoch nicht gesprochen werden: Die Steuereinsparungen vor der Auszahlung waren und sind immer höher als die Besteuerung beim Kapitalbezug im Rentenalter. Wie hoch die Differenz ist, hängt primär vom Steuersatz und vom Kanton ab. Genaue Steuerberechnungen können im Internet oder von einem Steuerberater gemacht werden.

Grenzgänger 🙂 : Die 3. Säule dient der privaten Selbstvorsorge und ist freiwillig. Warum ist eine solche Vorsorge für mich unerlässlich?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Ohne die dritte Säule steht die Altersvorsorge auf wackligen Beinen, nämlich nur auf zwei Säulen: der AHV und der Pensionskasse. Die AHV bezahlt eine relativ bescheidene Rente. Durch den demographischen Wandel, müssen die Rentenleistungen der Pensionskasse immer länger ausbezahlt werden. Das ist einer der Gründe, warum sich die Altersrente in Zukunft verringern werden. Falls Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch nach der aktiven Erwerbsphase aufrechterhalten möchte, muss deshalb zwingend auf die dritte Säule gebaut werden. Dazu kommt, dass die Säule 3a von der Rendite her im Verhältnis zum Risiko eine der interessantesten Anlagen ist, für man sich als Schweizer Grenzgänger entscheiden kann.

Grenzgänger Info
Krankenversicherung für Grenzgänger im Dialog

Grenzgänger 🙂 : Hat die Altersvorsorge bzw. das Steuern sparen mithilfe der Säule 3a auch Nachteile für mich?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Nein. Da die Empfehlung für den Ruhestand und für seine finanzielle Unabhängigkeit auf mehrere Pferde zu setzen lautet, ist die Säule 3a – Direktversicherung für Grenzgänger – nur eine von mehreren Vorsorgebausteinen. Überdies zu wissen gilt, dass das Geld bis zur Pension nicht zur Verfügung steht. Ausnahmen bestätigen die Regel. Man muss nicht unbedingt bis zur Pension warten, um an sein Kapital aus einer dritten Säule zu kommen. Ihr angesparter Kapitalstock dürfen beispielsweise für den Erwerb und die Erstellung von Wohneigentum zum Eigenbedarf oder für die Rückzahlung von Hypothekardarlehen bezogen werden. Weitere Möglichkeiten ergeben sich bei einer Frühpensionierung. Genauer gesagt heißt das die Säule 3a auch fünf Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter der AHV zur persönlichen Auszahlung ausgerichtet werden kann. Des Weiteren auch bei Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit – um nur einige Optionen zu nennen.

Grenzgänger 🙂 : Wann ist das ideale Alter, um eine Säule 3a – Direktversicherung für Grenzgänger – abzuschließen?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Wir als Grenzgängerberater empfehlen generell, so früh wie möglich zu beginnen. Das lohnt sich unter anderem wegen des Zinseszins-Effekts. Der Betrag zur Vorsorge kann am Anfang klein sein und später dem wachsenden Einkommen erhöht werden. Zeitgleich haben Sie den Effekt Steuern sparen.

Grenzgänger 🙂 : Welche Möglichkeiten habe ich noch zu sparen?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Sofern dies konsequent und mit einem gewissen Sicherheitskonzept gemacht wird, sehe ich kein Problem. Falls jemand aber überhaupt nicht spart, droht ihm das Risiko einer Altersarmut. Das heisst, er muss entweder seinen gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung senken. Welche Produkte und Kapitalanlagen Sinn machen können wir, in einem persönlichen Grenzgänger Beratungsgespräch, erörtern.

Grenzgänger Info
Krankenversicherung für Grenzgänger im Dialog

Grenzgänger 🙂 : Die Säule 3a, oder auch Direktversicherung für Grenzgänger, kann ich sowohl bei einer Bank als auch bei einer Versicherung machen. Worin liegen die Unterschiede?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Die gesetzlichen Regelungen, sowie auch vertragliche Möglichkeiten sind für beide Institutionen genau gleich. Die Versicherung bietet darüber hinaus noch einen Versicherungsteil an. Hierdurch kann man beispielsweise eine Prämienbefreiung integrieren. Hat man zum Beispiel einen Unfall und wird invalide, zahlt die Versicherung in diesem Fall die Prämien bis zum Vertragsende weiter ein. Der Sparprozess wird nicht unterbrochen, und das Sparziel ist garantiert. Des Weiteren ist auch der Einbezug einer Todesfallleistung vorhanden. Verstirbt die versicherte Person, besteht ein direktes Forderungsrecht auf die Todesfallsumme. Das heisst, das vereinbarte Todesfallkapital wird, unmittelbar nach dem Tod des Versicherungsnehmers, an die begünstigte Person ausbezahlt.

Grenzgängerberatung
Krankenversicherung für Grenzgänger im Dialog

Grenzgänger 🙂 : Wie sieht das, Modell Säule 3a – Grenzgänger Direktversicherung, bei einer Banklösung aus?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Bei der Bank ist das etwas anders geregelt. Das angesparte Kapital in der Säule 3a, wird nach einem Todesfall zwar ebenfalls relativ rasch an die begünstigte Person ausbezahlt. Es ist aber nicht vor einer Herabsetzungsklage geschützt. Das heisst: Falls Pflichtteile verletzt wurden, hat die begünstigte Person unter Umständen nicht den Gesamtbetrag in den Händen, sondern muss einen Teil davon abgeben. Beim Banksparen wird der effektive Auszahlungsbetrag wie folgt errechnet: Sparbetrag plus Zins beziehungsweise Performance im Zeitpunkt des Todesfalls. Dieser Betrag ist auf jeden Fall kleiner als das Todefallkapital bei einer Versicherung.

Grenzgänger 🙂 : Hand aufs Herz. Für wen macht welche Lösung Sinn?

Krankenversicherung für Grenzgänger: Die Banklösung ist vor allem für Personen interessant, die nur über wenige Jahre hinweg in eine Säule 3a einbezahlen möchten. Sei es, weil sie die Schweiz bald wieder verlassen werden oder das Geld schon nach wenigen Jahren für Wohneigentum verwenden wollen. Die Versicherungslösung ist eher für Personen geeignet, die eine langfristige und sichere Anlagemöglichkeit bevorzugen. Am besten sucht man das Gespräch mit einem Grenzgängerberater als auch Vorsorgespezialisten. Er kann Ihre familiäre und finanzielle Situation individuell analysieren und so am besten aufzeigen, welche Lösung infrage kommt.

Steuern Sparen – Säule 3a
Ich möchte mich im Detail informieren

Unser Grenzgänger Krankenversicherung Team ist für Sie da. Holen Sie sich Ihre kostenlose Grenzgänger Info und informieren Sie sich noch heute. Nur so können Sie sicherstellen bestmögliche Vorsorge getroffen zu haben. Wir können sicher stellen, dass auf Ihre persönliche Wünsche und Bedarf optimal eingegangen werden kann. Überdies wird infolgedessen unser exklusiver Premium Versicherungspartner mit der höchster Leistungsstärke sowie Kompetenz empfohlen. Folgend erhalten Sie die auf Sie optimierte Offerte zum Steuern sparen mithilfe der Säule 3a.

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Steuern Sparen – Säule 3a

 

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Krankenversicherung für Grenzgänger
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Säule 3a Steuern sparen

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