KFZ Versicherung

KFZ Versicherung

Die KFZ Versicherung ist wohl die Versicherung mit dem höchsten Sparpotenzial. Im Internet und Fernsehen hat man quasi das GefĂŒhl als gebe es kein Halten mehr. Wie soll man sich da als Kunde nur zurechtfinden? Im Grunde genommen kann man sagen, dass sich gute Tarife kaum mehr unterscheiden. Doch woher weiß ich als Kunde welcher Tarif etwas taugt? Denn viele der Billigtarife sind lĂ€ngst nicht, auch wirklich, umfassend. Und wenn sie es doch Mal sind, dann wird es die folgenden Jahre oft erheblich teurer, damit die Rechnung fĂŒr einige Versicherungen aufgeht. Was also tun?! Das Beste wĂ€re doch eine Autoversicherung zu haben auf die man sich verlassen kann und obendrein die PrĂ€mie einfach zur Leistung passt. Ich zeige dir im Folgenden auf was es sich zu achten lohnt und wann du bei mir besonders gĂŒnstige PrĂ€mien fĂŒr die Autoversicherung erhĂ€ltst.

Überblick der KFZ Versicherung

Ja, die KFZ Haftpflichtversicherung ist fĂŒr alle Halter von Kraftfahrzeugen Pflicht. Dabei spielt es keine Rolle ob es sich um einen Roller, Motorrad, Transporter oder eben ein Auto handelt. Alleine durch die Betriebsbereitschaft, des Kfz, unterliegen wir der sogenannten GefĂ€hrdungshaftung. Darum besser wer sich versichert hat. In 2018 hat die Tagesschau darĂŒber berichtet, dass in Deutschland 63.700.000 Mio. Fahrzeuge zugelassen sind. Das ist ein Haufen, zumal in Deutschland ca. 82.8 Mio. Menschen leben. Einschließlich Personen unter 18 Jahren. Nun bekommt, das Sprichtwort “Das Auto ist des Deutschen liebstes Kind”, eine ganz andere Bedeutung. Daraus lĂ€sst sich leiten, dass viele Haushalte in Deutschland mehrere Fahrzeuge haben mĂŒssen und entsprechend eine Autoversicherung.

In dem Video wird Dir auf einfache Weise die Autoversicherung erklÀrt!

Das gehört in die KFZ Versicherung

Eine moderne Kfz Versicherung beinhaltet zum einen die Haftpflichtversicherung, die Pflicht ist. DarĂŒber hinaus kann die Teilkaskoversicherung, als auch die Vollkasko, zusĂ€tzlich mit abgeschlossen werden. Es können jedoch noch weitere Zusatzbausteine mit eingeschlossen werden, wie bspw. einen Schutzbrief der die Kosten fĂŒr eine Panne und den RĂŒcktransport ĂŒbernehmen kann.

KFZ Haftpflichtversicherung

Da die Haftpflichtversicherung in der Autoversicherung verbindend ist, fĂŒhrt beim Anmelden des Autos auf der Zulassungsstelle, kein Weg an ihr vorbei. Nun ist es wichtig zu wissen, dass nicht jedes Auto der gleiche Beitrag kostet. Jedes Wagnis hat eine sogenannte eigene Regional-, wie auch eine Typklasse. So kann es sein, dass ein gĂŒnstiges erworbenes Auto viel mehr VersicherungsbeitrĂ€ge kostet als ein teureres Auto.

Des Weiteren gibt es in der Kfz Haftpflichtversicherung und in der Vollkaskoversicherung die sogenannten schadenfreien Jahre. Dies bedeutet fĂŒr die Autoversicherung, je höher die Anzahl der schadenfreien Jahre, je gĂŒnstiger der Versicherungsbeitrag. Die schadenfreien Jahre verbessern sich mit jedem Kalenderjahr in dem du unfallfrei gefahren bist.

Tipp von Raphael: Damit die Autoversicherung im folgenden Kalenderjahr auch in die nÀchst bessere Schadenfreiheitsklasse gestuft wird, muss das Auto ebenso mindestens 6 Monate zugelassen sein. Achte bei Saisonkennzeichen und auch bei einer unter jÀhrigen Zulassung darauf, dass du wenn möglich das Kfz mindestens ein halbes Jahr zugelassen hast.
Beispiel: Die Autozulassung erfolgte im September. Versicherungstechnisch könnte es Sinn machen den Versicherungsvertrag auf 01. Juli zu datieren. Denn hierdurch erfolgt bei unfallfreier Fahrt im darauf folgenden Jahr die Weiterstufung in der Schadenfreiheitsklasse (Zulassung mind. 6 Monate ✓) und damit in der Regel gĂŒnstigere VersicherungsbeitrĂ€ge im folgenden Jahr. Fazit unseres Beispiels: Es kann also Sinn machen zwei Monate “zu viel” bezahlen um im nĂ€chsten Jahr und den folgenden Jahren den “zu viel” bezahlten Beitrag durch eine gĂŒnstigere VersicherungsprĂ€mie um ein vielfaches wieder reinholen zu können.

Das versichert die Teilkaskoversicherung

Jetzt kommen wir zum ersten Add-on in der Autoversicherung. Die Teilkaskoversicherung kostet einen pauschalen Beitrag und ist nicht an schadenfreie Jahre gebunden. Der Beitrag richtet sich nach dem jeweiligen Fahrzeug.

Diese versicherte Gefahren sind in der Teilkasko abgedeckt:

  • Glasbruch ✓
  • Marderbiss ✓ [Achte darauf, dass auch die FolgeschĂ€den mitversichert werden.]
  • UnwetterschĂ€den ✓
  • Kurzschluss ✓
  • Tieraufprall ✓ [Achte darauf, dass Tieraufprall jeglicher Art versichert ist und nicht nur bspw. Haar- oder Rotwild.]
  • Entwendung ✓

Übrigens kannst Du in der Teilkasko eine Selbstbeteiligung wĂ€hlen. Die Selbstbeteiligung gibt den Betrag an, den Du im Schadensfall selbst begleichen musst. Erst ĂŒber die Selbstbeteiligung hinaus kommt der Versicherer fĂŒr die EntschĂ€digungszahlung auf. Entsprechend sinkt der Versicherungsbeitrag, je höher die Selbstbeteiligung gewĂ€hlt wird.

Das versichert die Vollkaskoversicherung

Im Grunde genommen all das was die Teilkasko nicht versichert. Die Vollkasko versichert:

  • Selbstverschuldeten Eigenschaden ✓ [Achte darauf, dass auch die grobe FahrlĂ€ssigkeit mitversichert ist.]
  • Vandalismus SchĂ€den ✓

Da die Vollkasko den Zeitwert versichert, lohnt es sich genau zu rechnen. Die beste Vollkaskoversicherung nĂŒtzt einem nichts, wenn das Auto kaum noch an Wert hat. Stelle Dir am besten die folgenden Fragen, wenn Du ĂŒber die Vollkasko sinnierst: Habe ich das Geld fĂŒr ein neues Auto, falls ich selbst ein Unfall verschulde? NĂŒtzt mir die Vollkasko im Schadensfall? 💭

Auch in der Vollkasko gibt es, wie in der Kfz Haftpflicht, den Schadenfreiheitsrabatt und die Möglichkeit eine Selbstbeteiligung zu wĂ€hlen. Auch hier gilt, je höher die schadenfreien Jahre und die Selbstbeteiligung desto geringer wird der Beitrag fĂŒr die Kfz Versicherung.

Tipp von Raphael:

  • Gerade junge Autofahrer haben keine schadenfreien Jahre und zahlen meist eine Stange Geld. Frage bei Dir in der Familie (Eltern, Großeltern, Partner) nach, ob Dir jemand die Rabatte “ausleihen” kann. Viele Versicherer erlauben in der Autoversicherung, einen sogenannten abweichenden Schadenfreiheitsrabattinhaber. Somit hast Du die Chance, zu einem total gĂŒnstigen Beitragssatz Dich zu versichern.
  • Einige Versicherungen bieten extra fĂŒr FahranfĂ€nger und Personen ohne Schadenfreiheitsrabatt, auch im höheren Alter, Sondereinstufungsmöglichkeiten an.
  • Falls jemand nur total unregelmĂ€ĂŸig dein Auto fĂ€hrt, so klĂ€re mit der Versicherung ob diese Person im berechtigten Fahrerkreis angegeben werden muss. Meist ist die Kfz Versicherung, bei weniger Fahrern, gleich viel gĂŒnstiger. Und das Beste: FĂ€hrt doch Mal jemand mit deinem Auto, kannst du diese Person oft komplett beitragsfrei, fĂŒr den bestimmten Zeitraum, deiner Autoversicherung hinterlegen. ツ

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Zusatzbausteine und weiche Tarifmerkmale in der Autoversicherung

Die Kfz Versicherung kann ja so unterschiedlich sein. Darum finde ich es wichtig ein paar Zusatzbausteine zu kennen, damit Du dich sinnvoll vor Risiken schĂŒtzen kannst und zum anderen Geld einsparen fĂŒr Dinge die Du nicht brauchst.

Jahresfahrleistung

Die Jahresfahrleistung gibt an, wie viele Kilometer, Du und ggf. die berechtigten Fahrer, im Jahr unterwegs sind. Je weniger Du fĂ€hrst desto geringer ist dein Beitrag fĂŒr die Autoversicherung.

Brems- Betriebs- & BruchschÀden

Diese Art von SchÀden werden in vielen Tarifen der deutschen Versicherer mitversichert. Schadensbeispiel: Die Motorhaube könnte nicht richtig verschlossen sein. WÀhrend der Fahrt öffnet sie sich und es entsteht ein erheblicher Schaden am Fahrzeug.

NeupreisentschÀdigung / KaufpreisentschÀdigung

Gerade bei einem Neuwagen ist es wichtig, in den ersten Monaten nach dem Kauf nicht auf einem Wertverlust sitzen zu bleiben. Aus diesem Grund kannst Du, auf Wunsch, dir VertrÀge aussuchen, die Dir, beispielsweise, bis zu 24 Monate lang garantieren, die NeupreisentschÀdigung oder eine KaufpreisentschÀdigung, im Schadensfall vorzunehmen.

Wertausgleich

Durch den Wertausgleich erhĂ€lt man, in den ersten bspw. 48 Monaten, einen Wertausgleich, gemĂ€ĂŸ Wertestaffel, nach einem Unfallschaden. Der Wertausgleich kann auch bei Leasing- & fremdfinanzierten Fahrzeugen mit eingeschlossen werden. Als Versicherungsfall gilt der selbstverschuldete Unfall oder die mut- oder bösswillige BeschĂ€digung.

Rabattschutz

Vereinbare einen Rabattschutz um deinen Schadenfreiheitsrabatt (die schadenfreien Jahre) in einem Schadensfall, zu sichern. Der sogenannte Rabattschutz kann in der Kfz Haftpflicht, als auch in der Vollkaskoversicherung, eingeschlossen werden. Die Anzahl der UnfĂ€lle, die der Rabattschutz vor einer RĂŒckstufung im folgenden Jahr bewahrt, liegen meist bei einem bis drei UnfĂ€lle im Kalenderjahr.

Werkstattbindung

Du kannst locker noch einmal um 10 bis zu 15% Jahresbeitrag einsparen, wenn Du dich im Schadenfall an eine vom Versicherer vorgegebene Werkstatt bindest. Denke aber daran, dass der Versicherer LeistungskĂŒrzungen vornehmen kann, falls Du, im Schadensfall, in eine andere Autoreparaturwerkstatt gehst.

Schutzbrief

Dieser Zusatz kostet meist nur um einen Euro monatlich. DafĂŒr hast Du bei einer Panne oder im Schadensfall schnell Hilfe zur Hand und die Kosten werden, meist, vollstĂ€ndig erstattet. Als Beispiele zu nennen wĂ€ren, das Abschleppen des Kraftfahrzeuges oder die Starthilfe bei einer kaputten Batterie.

Rabatte / Sondereinstufungsmöglichkeiten

Kennst Du das Sprichwort “Wer nicht fragt bleibt unwissend?” So ist es auch bei der Autoversicherung. Falls Du eine passende Autoversicherung gefunden hast, frage einfach ob es eine Möglichkeit gibt Dich (noch) gĂŒnstiger zu versichern. Meistens ist das möglich.

KFZ – Versicherung mit Entscheidungsfreiheit

Durch die verschiedenen Produktlinien, als auch optionalen Bausteinen der Versicherungsanbieter, kannst Du deinen Versicherungsschutz optimal auf Deinen Bedarf anpassen. Somit erhĂ€ltst Du die Autoversicherung die Du auch wirklich brauchst. Bei Raphael kannst Du selbst entscheiden ob es die abgespeckte Grundabsicherung sein darf oder eine leistungsstarke Kfz – Versicherung fĂŒr hohe AnsprĂŒche und individuelle Standards. Da die preislichen Unterschiede kaum ins Gewicht fallen lautet die Empfehlung eindeutig, Premiumabsicherung. Entdecke im folgenden die aktuellen Tarife der WĂŒrttembergischen Versicherung.

Kfz Versicherung. Deckungsvergleich der WĂŒrttembergische Versicherung.

 Leistungsmerkmale. Auszug aus 07/2018.Premium SchutzKompakt Schutz
Kraftfahrt-HaftpflichtDeckungssumme (pauschal/Personenschaden)100 Mio. € / 15 Mio €
Mallorca-Police (fĂŒr Mietwagen im europĂ€ischen Ausland) unbegrenzt
✓6 Wochen
Ausland-Schaden-Schutz
✓✘
VollkaskoNeupreis nach Unfall- oder Brand-Totalschaden/TotalentwendungÂč
24 Monate
12 Monate
Kaufpreis nach Unfall- oder Brand-Totalschaden/TotalentwendungÂč
24 Monate
12 Monate
Mut- und böswillige Handlungen Dritter (Vandalismus)
✓✓
GAP-Deckung fĂŒr geleaste und kreditfinanzierte Fahrzeuge bei Totalschaden oder Totalentwendung
✓✘
ÜberfĂŒhrungskosten fĂŒr Neufahrzeug nach Totalschaden
bis 1.000 €
✘
SchĂ€den am Akku aufgrund Bedienfehler, Unter- und Überspannung
✓✘
Brems-, Betriebs- und BruchschĂ€den (zusĂ€tzlicher Selbsbehalt: 500 €)
✓✘
Eigenschadenversicherung (Mindestselbstbehalt: 500 €)
✓✘
UnfÀlle durch Hacker- und Cyberangriff
✓✘
TeilkaskoZusammenstoß mit Tieren aller Art
✓nur Wild, Federwild, Rind, Schaf, Ziege, Pferd, WaschbĂ€r
SchÀden durch Tierbiss unbegrenzt
zzgl. FolgeschĂ€den bis 5.000 €
nur Marderbiss zzgl. FolgeschĂ€den bis 1.000 €
Teil- und Totaldiebstahl (Entwendung)
✓✓
Fest eingebaute technische Kommunikations-, und Leitsysteme werden zum Neupreis reguliert
✓✘
Diebstahl von mobilen Navis aus verschlossenen Kfz
max. 300 €
✘
Erstattung von Betriebsmitteln ( z.B. Motoröl, KĂŒhlflĂŒssigkeit, nicht Treibstoff)
✓✘
SchÀden nach Kurzschluss unbegrenzt zzgl. FolgeschÀden an Aggregaten
bis 3.000 €
bis 1.000 €
SchĂ€den aufgrund Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung
✓✓
SchÀden aufgrund Schnee-/Eislawinen, Erdrutsch, Muren, Steinschlag, Erdfall, Erdsenkung und Erdbeben
✓✘
GlasschÀden
✓✓
Brand und Explosion
✓✓
Verzicht auf den Einwand der groben FahrlĂ€ssigkeitÂČ
✓✓
Verzicht auf AbzĂŒge „neu fĂŒr alt“³
✓✓
Keine Mehrwertberechnung (Sonderausstattung ist ohne Mehrbeitrag mitversichert)
✓bis 2.500 €
Abmelde-/Zulassungskosten nach Totalschaden
bis 150 €
✘
Entsorgungskosten nach Totalschaden
✓✓
Entsorgungskosten beschÀdigter Akku
bis 1.000 €
✘
Optionale BausteineSchutzbrief Classic ohne Domizilklausel
✓✘
Schutzbrief Classic mit Domizilklausel
✘✓
Fahrer-Schutz
✓✓
Notfall-Service
✓✓
Rabatt-Schutz
✓✓
Wertausgleich (nur Leasing) und Wertausgleich+ (nur fĂŒr eigen- und kreditfinanzierte Fahrzeuge)
✓✘
Schadenservice+
✓vertraglich vereinbart
ErlĂ€uterungen:ÂčGilt nicht bei Fahrzeugleasing
ÂČGilt nicht bei Diebstahl, Alkohol und Drogen
ÂłGilt nicht fĂŒr den Akku
Beachte in jedem Fall, die jeweils gĂŒltigen Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt. Alle Angaben ohne GewĂ€hr. Änderungen vorbehalten.
Quelle Deckungsvergleich: WĂŒrttembergische Versicherung. PKW. Stand: Oktober 2018.

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Raphael GrÀsslin

Versicherungskaufmann fĂŒr Versicherungen und Finanzen (IHK)

â„č Wichtiger Hinweis: Bei den Inhalten handelt es sich um vereinfachte Darstellungen sozialversicherungs- und steuerrechtlicher Themen auf Basis der derzeit geltenden Rechtslage (Stand 01.2019). Bestehen konkrete steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Fragestellungen, bitte ich Dich, diese gesondert mit deinem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater bzw. den zustĂ€ndigen Behörden der Schweiz oder Deutschland zu besprechen. Auch können die pauschalen Beschreibungen und ErklĂ€rungen auf dieser Seite nicht abschließend sein. Die Informationen und Inhalte von krankenversicherung-fuer-grenzgaenger.com ersetzen auf keinen Fall eine professionelle Beratung deines Anliegens. Um sich fachmĂ€nnisch versichern zu können empfehlen wir, im Voraus, jedem eine kostenlose Terminvereinbarung.

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