KFZ Versicherung

KFZ Versicherung

Die KFZ Versicherung ist wohl die Versicherung mit dem höchsten Sparpotenzial. Im Internet und Fernsehen hat man quasi das Gefühl als gebe es kein Halten mehr. Wie soll man sich da als Kunde nur zurechtfinden? Im Grunde genommen kann man sagen, dass sich gute Tarife kaum mehr unterscheiden. Doch woher weiß ich als Kunde welcher Tarif etwas taugt? Denn viele der Billigtarife sind längst nicht, auch wirklich, umfassend. Und wenn sie es doch Mal sind, dann wird es die folgenden Jahre oft erheblich teurer, damit die Rechnung für einige Versicherungen aufgeht. Was also tun?! Das Beste wäre doch eine Autoversicherung zu haben auf die man sich verlassen kann und obendrein die Prämie einfach zur Leistung passt. Ich zeige dir im Folgenden auf was es sich zu achten lohnt und wann du bei mir besonders günstige Prämien für die Autoversicherung erhältst.

Überblick der KFZ Versicherung

Ja, die KFZ Haftpflichtversicherung ist für alle Halter von Kraftfahrzeugen Pflicht. Dabei spielt es keine Rolle ob es sich um einen Roller, Motorrad, Transporter oder eben ein Auto handelt. Alleine durch die Betriebsbereitschaft, des Kfz, unterliegen wir der sogenannten Gefährdungshaftung. Darum besser wer sich versichert hat. In 2018 hat die Tagesschau darüber berichtet, dass in Deutschland 63.700.000 Mio. Fahrzeuge zugelassen sind. Das ist ein Haufen, zumal in Deutschland ca. 82.8 Mio. Menschen leben. Einschließlich Personen unter 18 Jahren. Nun bekommt, das Sprichtwort "Das Auto ist des Deutschen liebstes Kind", eine ganz andere Bedeutung. Daraus lässt sich leiten, dass viele Haushalte in Deutschland mehrere Fahrzeuge haben müssen und entsprechend eine Autoversicherung.

In dem Video wird Dir auf einfache Weise die Autoversicherung erklärt!

Das gehört in die KFZ Versicherung

Eine moderne Kfz Versicherung beinhaltet zum einen die Haftpflichtversicherung, die Pflicht ist. Darüber hinaus kann die Teilkaskoversicherung, als auch die Vollkasko, zusätzlich mit abgeschlossen werden. Es können jedoch noch weitere Zusatzbausteine mit eingeschlossen werden, wie bspw. einen Schutzbrief der die Kosten für eine Panne und den Rücktransport übernehmen kann.

KFZ Haftpflichtversicherung

Da die Haftpflichtversicherung in der Autoversicherung verbindend ist, führt beim Anmelden des Autos auf der Zulassungsstelle, kein Weg an ihr vorbei. Nun ist es wichtig zu wissen, dass nicht jedes Auto der gleiche Beitrag kostet. Jedes Wagnis hat eine sogenannte eigene Regional-, wie auch eine Typklasse. So kann es sein, dass ein günstiges erworbenes Auto viel mehr Versicherungsbeiträge kostet als ein teureres Auto.

Des Weiteren gibt es in der Kfz Haftpflichtversicherung und in der Vollkaskoversicherung die sogenannten schadenfreien Jahre. Dies bedeutet für die Autoversicherung, je höher die Anzahl der schadenfreien Jahre, je günstiger der Versicherungsbeitrag. Die schadenfreien Jahre verbessern sich mit jedem Kalenderjahr in dem du unfallfrei gefahren bist.

Tipp von Raphael: Damit die Autoversicherung im folgenden Kalenderjahr auch in die nächst bessere Schadenfreiheitsklasse gestuft wird, muss das Auto ebenso mindestens 6 Monate zugelassen sein. Achte bei Saisonkennzeichen und auch bei einer unter jährigen Zulassung darauf, dass du wenn möglich das Kfz mindestens ein halbes Jahr zugelassen hast.
Beispiel: Die Autozulassung erfolgte im September. Versicherungstechnisch könnte es Sinn machen den Versicherungsvertrag auf 01. Juli zu datieren. Denn hierdurch erfolgt bei unfallfreier Fahrt im darauf folgenden Jahr die Weiterstufung in der Schadenfreiheitsklasse (Zulassung mind. 6 Monate ) und damit in der Regel günstigere Versicherungsbeiträge im folgenden Jahr. Fazit unseres Beispiels: Es kann also Sinn machen zwei Monate "zu viel" bezahlen um im nächsten Jahr und den folgenden Jahren den "zu viel" bezahlten Beitrag durch eine günstigere Versicherungsprämie um ein vielfaches wieder reinholen zu können.

Das versichert die Teilkaskoversicherung

Jetzt kommen wir zum ersten Add-on in der Autoversicherung. Die Teilkaskoversicherung kostet einen pauschalen Beitrag und ist nicht an schadenfreie Jahre gebunden. Der Beitrag richtet sich nach dem jeweiligen Fahrzeug.

Diese versicherte Gefahren sind in der Teilkasko abgedeckt:

  • Glasbruch
  • Marderbiss [Achte darauf, dass auch die Folgeschäden mitversichert werden.]
  • Unwetterschäden
  • Kurzschluss
  • Tieraufprall [Achte darauf, dass Tieraufprall jeglicher Art versichert ist und nicht nur bspw. Haar- oder Rotwild.]
  • Entwendung

Übrigens kannst Du in der Teilkasko eine Selbstbeteiligung wählen. Die Selbstbeteiligung gibt den Betrag an, den Du im Schadensfall selbst begleichen musst. Erst über die Selbstbeteiligung hinaus kommt der Versicherer für die Entschädigungszahlung auf. Entsprechend sinkt der Versicherungsbeitrag, je höher die Selbstbeteiligung gewählt wird.

Das versichert die Vollkaskoversicherung

Im Grunde genommen all das was die Teilkasko nicht versichert. Die Vollkasko versichert:

  • Selbstverschuldeten Eigenschaden [Achte darauf, dass auch die grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist.]
  • Vandalismus Schäden

Da die Vollkasko den Zeitwert versichert, lohnt es sich genau zu rechnen. Die beste Vollkaskoversicherung nützt einem nichts, wenn das Auto kaum noch an Wert hat. Stelle Dir am besten die folgenden Fragen, wenn Du über die Vollkasko sinnierst: Habe ich das Geld für ein neues Auto, falls ich selbst ein Unfall verschulde? Nützt mir die Vollkasko im Schadensfall? ?

Auch in der Vollkasko gibt es, wie in der Kfz Haftpflicht, den Schadenfreiheitsrabatt und die Möglichkeit eine Selbstbeteiligung zu wählen. Auch hier gilt, je höher die schadenfreien Jahre und die Selbstbeteiligung desto geringer wird der Beitrag für die Kfz Versicherung.

Tipp von Raphael:

  • Gerade junge Autofahrer haben keine schadenfreien Jahre und zahlen meist eine Stange Geld. Frage bei Dir in der Familie (Eltern, Großeltern, Partner) nach, ob Dir jemand die Rabatte "ausleihen" kann. Viele Versicherer erlauben in der Autoversicherung, einen sogenannten abweichenden Schadenfreiheitsrabattinhaber. Somit hast Du die Chance, zu einem total günstigen Beitragssatz Dich zu versichern.
  • Einige Versicherungen bieten extra für Fahranfänger und Personen ohne Schadenfreiheitsrabatt, auch im höheren Alter, Sondereinstufungsmöglichkeiten an.
  • Falls jemand nur total unregelmäßig dein Auto fährt, so kläre mit der Versicherung ob diese Person im berechtigten Fahrerkreis angegeben werden muss. Meist ist die Kfz Versicherung, bei weniger Fahrern, gleich viel günstiger. Und das Beste: Fährt doch Mal jemand mit deinem Auto, kannst du diese Person oft komplett beitragsfrei, für den bestimmten Zeitraum, deiner Autoversicherung hinterlegen. ツ

 Profitiere bei Raphael, neben individuellen Nachlässen, von lukrativen Sondereinstufungsmöglichkeiten für Jung und Alt!

Zusatzbausteine und weiche Tarifmerkmale in der Autoversicherung

Die Kfz Versicherung kann ja so unterschiedlich sein. Darum finde ich es wichtig ein paar Zusatzbausteine zu kennen, damit Du dich sinnvoll vor Risiken schützen kannst und zum anderen Geld einsparen für Dinge die Du nicht brauchst.

Jahresfahrleistung

Die Jahresfahrleistung gibt an, wie viele Kilometer, Du und ggf. die berechtigten Fahrer, im Jahr unterwegs sind. Je weniger Du fährst desto geringer ist dein Beitrag für die Autoversicherung.

Brems- Betriebs- & Bruchschäden

Diese Art von Schäden werden in vielen Tarifen der deutschen Versicherer mitversichert. Schadensbeispiel: Die Motorhaube könnte nicht richtig verschlossen sein. Während der Fahrt öffnet sie sich und es entsteht ein erheblicher Schaden am Fahrzeug.

Neupreisentschädigung / Kaufpreisentschädigung

Gerade bei einem Neuwagen ist es wichtig, in den ersten Monaten nach dem Kauf nicht auf einem Wertverlust sitzen zu bleiben. Aus diesem Grund kannst Du, auf Wunsch, dir Verträge aussuchen, die Dir, beispielsweise, bis zu 24 Monate lang garantieren, die Neupreisentschädigung oder eine Kaufpreisentschädigung, im Schadensfall vorzunehmen.

Wertausgleich

Durch den Wertausgleich erhält man, in den ersten bspw. 48 Monaten, einen Wertausgleich, gemäß Wertestaffel, nach einem Unfallschaden. Der Wertausgleich kann auch bei Leasing- & fremdfinanzierten Fahrzeugen mit eingeschlossen werden. Als Versicherungsfall gilt der selbstverschuldete Unfall oder die mut- oder bösswillige Beschädigung.

Rabattschutz

Vereinbare einen Rabattschutz um deinen Schadenfreiheitsrabatt (die schadenfreien Jahre) in einem Schadensfall, zu sichern. Der sogenannte Rabattschutz kann in der Kfz Haftpflicht, als auch in der Vollkaskoversicherung, eingeschlossen werden. Die Anzahl der Unfälle, die der Rabattschutz vor einer Rückstufung im folgenden Jahr bewahrt, liegen meist bei einem bis drei Unfälle im Kalenderjahr.

Werkstattbindung

Du kannst locker noch einmal um 10 bis zu 15% Jahresbeitrag einsparen, wenn Du dich im Schadenfall an eine vom Versicherer vorgegebene Werkstatt bindest. Denke aber daran, dass der Versicherer Leistungskürzungen vornehmen kann, falls Du, im Schadensfall, in eine andere Autoreparaturwerkstatt gehst.

Schutzbrief

Dieser Zusatz kostet meist nur um einen Euro monatlich. Dafür hast Du bei einer Panne oder im Schadensfall schnell Hilfe zur Hand und die Kosten werden, meist, vollständig erstattet. Als Beispiele zu nennen wären, das Abschleppen des Kraftfahrzeuges oder die Starthilfe bei einer kaputten Batterie.

Rabatte / Sondereinstufungsmöglichkeiten

Kennst Du das Sprichwort "Wer nicht fragt bleibt unwissend?" So ist es auch bei der Autoversicherung. Falls Du eine passende Autoversicherung gefunden hast, frage einfach ob es eine Möglichkeit gibt Dich (noch) günstiger zu versichern. Meistens ist das möglich.

KFZ - Versicherung mit Entscheidungsfreiheit

Durch die verschiedenen Produktlinien, als auch optionalen Bausteinen der Versicherungsanbieter, kannst Du deinen Versicherungsschutz optimal auf Deinen Bedarf anpassen. Somit erhältst Du die Autoversicherung die Du auch wirklich brauchst. Bei Raphael kannst Du selbst entscheiden ob es die abgespeckte Grundabsicherung sein darf oder eine leistungsstarke Kfz - Versicherung für hohe Ansprüche und individuelle Standards. Da die preislichen Unterschiede kaum ins Gewicht fallen lautet die Empfehlung eindeutig, Premiumabsicherung. Entdecke im folgenden die aktuellen Tarife der Württembergischen Versicherung.

Kfz Versicherung. Deckungsvergleich der Württembergische Versicherung.

 Leistungsmerkmale. Auszug aus 07/2018.Premium SchutzKompakt Schutz
Kraftfahrt-HaftpflichtDeckungssumme (pauschal/Personenschaden)100 Mio. € / 15 Mio €
Mallorca-Police (für Mietwagen im europäischen Ausland) unbegrenzt
6 Wochen
Ausland-Schaden-Schutz
VollkaskoNeupreis nach Unfall- oder Brand-Totalschaden/Totalentwendung¹
24 Monate
12 Monate
Kaufpreis nach Unfall- oder Brand-Totalschaden/Totalentwendung¹
24 Monate
12 Monate
Mut- und böswillige Handlungen Dritter (Vandalismus)
GAP-Deckung für geleaste und kreditfinanzierte Fahrzeuge bei Totalschaden oder Totalentwendung
Überführungskosten für Neufahrzeug nach Totalschaden
bis 1.000 €
Schäden am Akku aufgrund Bedienfehler, Unter- und Überspannung
Brems-, Betriebs- und Bruchschäden (zusätzlicher Selbsbehalt: 500 €)
Eigenschadenversicherung (Mindestselbstbehalt: 500 €)
Unfälle durch Hacker- und Cyberangriff
TeilkaskoZusammenstoß mit Tieren aller Art
nur Wild, Federwild, Rind, Schaf, Ziege, Pferd, Waschbär
Schäden durch Tierbiss unbegrenzt
zzgl. Folgeschäden bis 5.000 €
nur Marderbiss zzgl. Folgeschäden bis 1.000 €
Teil- und Totaldiebstahl (Entwendung)
Fest eingebaute technische Kommunikations-, und Leitsysteme werden zum Neupreis reguliert
Diebstahl von mobilen Navis aus verschlossenen Kfz
max. 300 €
Erstattung von Betriebsmitteln ( z.B. Motoröl, Kühlflüssigkeit, nicht Treibstoff)
Schäden nach Kurzschluss unbegrenzt zzgl. Folgeschäden an Aggregaten
bis 3.000 €
bis 1.000 €
Schäden aufgrund Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung
Schäden aufgrund Schnee-/Eislawinen, Erdrutsch, Muren, Steinschlag, Erdfall, Erdsenkung und Erdbeben
Glasschäden
Brand und Explosion
Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit²
Verzicht auf Abzüge „neu für alt“³
Keine Mehrwertberechnung (Sonderausstattung ist ohne Mehrbeitrag mitversichert)
bis 2.500 €
Abmelde-/Zulassungskosten nach Totalschaden
bis 150 €
Entsorgungskosten nach Totalschaden
Entsorgungskosten beschädigter Akku
bis 1.000 €
Optionale BausteineSchutzbrief Classic ohne Domizilklausel
Schutzbrief Classic mit Domizilklausel
Fahrer-Schutz
Notfall-Service
Rabatt-Schutz
Wertausgleich (nur Leasing) und Wertausgleich+ (nur für eigen- und kreditfinanzierte Fahrzeuge)
Schadenservice+
vertraglich vereinbart
Erläuterungen:¹Gilt nicht bei Fahrzeugleasing
²Gilt nicht bei Diebstahl, Alkohol und Drogen
³Gilt nicht für den Akku
Beachte in jedem Fall, die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt. Alle Angaben ohne Gewähr. Änderungen vorbehalten.
Quelle Deckungsvergleich: Württembergische Versicherung. PKW. Stand: Oktober 2018.

Jetzt Angebot für die Kfz Versicherung anfordern

Bist Du auch interessiert wie die optimale Autoversicherung sein müsste oder magst Du bei Raphael einfach den kostenlosen und verständlichen Kfz Versicherung - Check machen um eventuell besser versichert sein und Prämien zu sparen?

Dann nehme jetzt Kontakt auf und profitiere von bis zu 30% Nachlass auf den Tarif Premium! ?


? Sicherheit wird bei mir groß geschrieben. Aus diesem Grund übertragen wir Deine Daten nur verschlüsselt.

Sende mir Dein Anliegen oder rufe mich an

Du bist gerade stark “busy” und kannst dich zeitlich nicht festlegen, dann sende mir doch eine Email, mit deinem Anliegen. Ich werde mich so schnell wie möglich, in der Regel innerhalb zwei Arbeitstage bei Dir melden.

? Sende mir eine E-Mail

E-Mail Adresse: info@krankenversicherung-fuer-grenzgaenger.com

☎ So erreichst Du mich telefonisch

Telefon: 07626 9747413

Ich freue mich auf Dich!

Beste Grüße.

Raphael Grässlin

Versicherungskaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK)

ℹ Wichtiger Hinweis: Bei den Inhalten handelt es sich um vereinfachte Darstellungen sozialversicherungs- und steuerrechtlicher Themen auf Basis der derzeit geltenden Rechtslage (Stand 01.2019). Bestehen konkrete steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Fragestellungen, bitte ich Dich, diese gesondert mit deinem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater bzw. den zuständigen Behörden der Schweiz oder Deutschland zu besprechen. Auch können die pauschalen Beschreibungen und Erklärungen auf dieser Seite nicht abschließend sein. Die Informationen und Inhalte von krankenversicherung-fuer-grenzgaenger.com ersetzen auf keinen Fall eine professionelle Beratung deines Anliegens. Um sich fachmännisch versichern zu können empfehlen wir, im Voraus, jedem eine kostenlose Terminvereinbarung.

Durch die weitere Nutzung der Webseite stimmen Sie der Verwendung von Cookies und das Sie die Erstinformation abgespeichert haben zu. Weitere Informationen.

Die Cookie-Einstellungen auf dieser Website sind auf "Cookies zulassen" eingestellt, um das beste Surferlebnis zu ermöglichen. Wenn Sie diese Website ohne Änderung der Cookie-Einstellungen verwenden oder auf "Akzeptieren" klicken, erklären Sie sich damit einverstanden. Weitere Informationen finden Sie in der Datenschutzerklärung. Daneben informiere ich Sie schon vor einem möglichen Geschäftskontakt über die Erstinformation. Somit wissen Sie gleich für wen ich tätig bin und wie ich arbeite. Sobald Sie sich mit mir geschäftlich in Verbindung setzen, sowie beim weiteren Lesen dieser Webseite stimmen Sie zu, dass die Erstinformation gelesen und bspw. als PDF abgespeichert wurde.

Schließen