Hausratversicherung

Hausratversicherung

Mit einer Hausratversicherung versicherst Du all das was Dir wichtig ist. Dein gesamtes Hab und Gut kann mit der Hausratversicherung, gegen vielerlei Schäden, versichert werden. Das tolle daran ist, dass moderne Hausrat – Tarife auch außerhalb des Versicherungsortes für eine Vielzahl von Schadensfälle aufkommen sollten. Ob Du, allerdings, eine Hausratversicherung brauchst, hängt von einigen Faktoren ab. Nicht zuletzt, von der Wertigkeit deines Mobiliar. Das heißt, je wertvoller all deine Gebrauchsgegenstände sind, umso mehr macht eine Hausratversicherung Sinn. Übrigens gibt es Statistiken die uns zeigen, dass schon ein Durchschnittlicher Haushalt schnell einen Wert von rund 100.000€ hat. Hast Du darüber hinaus gewusst, dass die Hausratversicherung den Neuwert versichert?

Überblick der Hausratversicherung

Ich kenne viele Personen die keine Hausratversicherung haben, bzw. die der Meinung sind, dass der Versicherer im Schadensfall (eh) nicht bezahlt. Das ist sicherlich nicht unbegründet. Denn wer weiß schon so richtig, für welche Schäden die Hausratversicherung aufkommt? Ebenso ist oftmals nicht wirklich klar was alles zur Mobiliarversicherung gehört. Darüber hinaus gibt es unzählige Versicherer mit Ihren vermeintlich tollen Angeboten, zu günstigsten Preisen. Folglich ist es toll, einige Leistungsmerkmale und Eckdaten zu kennen, auf die es zu Achten lohnt. Denn, so sehr unterschiedlich sind Versicherungstarife gar nicht. Oftmals können im Baukastenprinzip Leistungserweiterungen beliebig ein- oder ausgeschlossen werden. Auch während der Vertragslaufzeit.

In dem Video wird Dir auf einfache Weise die Hausratversicherung erklärt! ツ

Das gehört in die Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung hat uns Kunden vieles zu bieten. Im Grunde genommen sollte die Versicherung, sowohl im Schadensfall für einen da sein, als auch wenig Kosten. Die wichtigsten Merkmale und Eckdaten der Hausratversicherung, beschreibe ich im folgenden.

Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht

Die wenigsten können ihren Wert des Hausrates auf den Euro angeben. Wer dies doch tut, riskiert im Schadensfall einiges. Doch der Reihe nach.

Die Versicherungssumme setzt sich aus dem Wert des Hausrates zusammen. Dazu gehören alle Sachen die der Versicherungsnehmer zur privaten Nutzung dienen oder verbraucht. Darüber hinaus gibt es noch einige Dinge die, in den Versicherungsbedingungen, mit eingeschlossen sein können, wie:

  • Einbaumöbel oder die Einbauküche, wenn Du als Mieter oder Wohnungseigentümer hierfür die Kosten übernommen hast und die Gefahr trägst. ✓
    ➞ Serienmäßig produzierte Einrichtungsgegenstände gehören, insofern, immer zur Hausratversicherung.
  • Privat genutzte Antennenanlagen und Markisen, die Du als Mieter oder Wohnungseigentümer beschafft hast. ✓
  • Im Haushalt befindliches fremdes Eigentum. ✓
  • Fahrräder auch E-Bikes, soweit nicht versicherungspflichtig. ✓
  • Selbstfahrende Krankenfahrstühle, Rasenmäher oder Mähroboter, Go – Karts, Spiel- und Modellfahrzeuge (soweit nicht versicherungspflichtig). ✓
  • Wertsachen, wie Geld, Schmuck, Edelsteine, Pelze und Antiquitäten wenn diese älter als 100 Jahre sind. [Beachte die Tarif-abhängigen Entschädigungsgrenzen] ✓

Um es uns Kunden zu vereinfachen, erhalten wir zwei Möglichkeiten die Versicherungssumme zu ermitteln. Zum einen rechnest Du es selbst aus und trägst hierfür die Gefahr, dass die dem Versicherer angegebene Versicherungssumme stimmig ist. Oder Du nimmst die Quadratmeterpauschale des Versicherers. Diese liegt bei 650€/Quadratmeter. Sobald die Quadratmeterpauschale des Versicherers, der Berechnung, zugrunde liegt und mit der Wohnfläche (deiner Wohnung) multipliziert wird, liegt die Haftung für die Richtigkeit beim Versicherer. Das heißt, dass im Schadensfall immer maximal die angegebene Versicherungssumme ausbezahlt wird.

Rechenbeispiele: Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht

  1. Du hast eine Wohnfläche von 100qm. Du überschlägst den Wert des Hausrates und kommst auf 32.500€. Jetzt tritt der Schadenfall ein und der Gutachter ermittelt einen (tatsächlichen) Versicherungswert von 65.000€. In diesem einfachen Beispiel hätte der Kunde eine Unterversicherung in Höhe von 50%. Die Versicherung kann die Schadensregulierung um 50% kürzen.
  2. Du hast eine Wohnfläche von 100qm. Um sicher zu gehen nimmst Du die 650€ Pauschale der Versicherung. Somit hast Du eine Versicherungssumme in Höhe von 65.000€ und den Unterversicherungsverzicht vereinbart. Die Versicherung muss in voller Höhe jeden Versicherungsfall entschädigen und kann keine Leistungskürzungen vornehmen. Schlimmstenfalls bis zu den vereinbarten 65.000€.

Tipp von Raphael: Falls Du einen höherwertigen Hausrat hast und Du sicher bist, dass auch die Qm – Pauschale nicht ausreicht, dann gibt es in vielen Tarifen Zusatzbausteine. Somit kannst Du, darüber hinaus, deinen Hausrat bspw. bis zu 250.000€ versichern und musst Dir keinerlei Gedanken machen um eine etwaige Unterversicherung. Beitragsmäßig kosten solche extra Leistungen kaum Mehrbeitrag, da es sich ohnehin meist, aufgrund der Wohnfläche, um eine hohe Versicherungssumme handelt.

Das sollte die Hausratversicherung versichern

Die Hausratversicherung versichert deinen Hausrat gegen folgende Schadensfälle. Die versicherbaren Gefahren sind:

  • Feuer: Brand, Blitzschlag, Explosion, Verpuffung, Implosion, Luftfahrzeuge, Überschallknall
  • Einbruchdiebstahl: Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub
  • Leitungswasser:
    ➞ Frostbedingte und sonstige Rohrbruchschäden, soweit es sich um den versicherten Hausrat handelt.
    ➞ Frostschäden an versicherten Anlagen, wie Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Armaturen oder Heizungen.
    ➞ Versicherte Nässeschäden, infolge austretendes Leitungswassers, der Wasserversorgung. Sowie auch aus bspw. Aquarien, Wasserbetten, Zimmerspringbrunnen oder Klimaanlagen.
  • Elementar: Erdbeben, Rückstau, Überschwemmung, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck und auch Lawinen.
  • Sturm/Hagel: Sturm ab einer Windstärke 8 nach Beaufort, als auch Folgeschäden durch Hagel.

Auf diese Leistungserweiterungen solltest Du achten

Es gibt in Deutschland über 51 Millionen Hausratversicherungen. Die Wahrscheinlichkeit ist somit sehr hoch, dass interessante Leistungserweiterungen für Dich von Nutzen sein können. Nicht ohne Grund ist es wichtig darüber Bescheid zu wissen. Denn es gab im Jahre 2017 eine insgesamte Bruttoentschädigungsleistung, für alle Hausrat Versicherten, in Höhe von 1.267.000.000€. Dementsprechende Bedeutsamkeit hat ein zeitgerechter Hausrat – Tarif. Hierzu erläutere ich die meiner Meinung nach wichtigsten Tariferweiterungen, die in einer Hausratversicherung mit eingeschlossen sein sollten. Somit kannst Du selbst abwägen was Dir wichtig ist oder für was Du kein Geld ausgeben möchtest. Gleichwohl ist es wichtig, was Du als Versicherter möchtest. Was nützen x-€ Mehrbeitrag und Schnickschnack versichert, wenn es einem gar nicht wichtig ist!? Entsprechend wird es, mit den folgenden Begrifflichkeiten, einfach, simple Tarife von den guten, leistungsstarken, zu trennen:

  • Schäden durch grobe Fahrlässigkeit [Sollte bis zur Versicherungssumme mitversichert sein].
  • Sengschäden bzw. der Schmorbrand [Sollte ebenfalls bis zur Versicherungssumme mitversichert sein].
  • Rauch und Rußschäden.
  • Diebstahl von Fahrrädern, sowie nicht zulassungspflichtige E-Bikes [Tolle Tarife versichern dies von 2.500€ aufwärts mit].
  • Einfacher Diebstahl von Wäsche, Gartenmöbel, mobiler Grill.
  • Schäden durch eine defekte Waschmaschine. 
  • Trick- Täuschungs- und Taschendiebstahl.
  • Versicherungsschutz für Cybergefahren, wie Phishing, Pharmin, Skimming.

Hausratversicherung mit Entscheidungsfreiheit

Durch die verschiedenen Produktlinien, als auch optionalen Bausteinen der Versicherungsanbieter, kannst Du deinen Versicherungsschutz optimal auf Deinen Bedarf anpassen. Somit erhältst Du die Hausratversicherung die Du auch wirklich brauchst. Bei Raphael kannst Du selbst entscheiden ob es die Grundabsicherung für ein paar Euro sein darf oder eine leistungsstarke Hausratversicherung für hohe Ansprüche und wertvolles Mobiliar.

Hausratversicherung. Deckungsvergleich der Württembergische Versicherung.

Versicherte Schäden, Gefahren & Kosten. Auszug der VHB´s 2016.Premium SchutzKomfort SchutzKompakt Schutz
Grobe Fahrlässigkeit
Diebstahl von Fahrrädern und Motorgetriebenen RollstühlenBis 2.500 €, ohne Nachtzeitausschluss
Rückreisekosten aus dem Urlaub (Schaden > 5.000€)bis 25.000 € bei jeder AbwesenheitBis 2.500 € bei jeder Abwesenheit
Inhalt von häuslichen Arbeitszimmern (beruflich/gewerbliche Nutzung)bis 25.000 €Bis 25.000 €
Diebstahl aus dem Krankenzimmer in Krankenhäusern, Kuranstalten, Sanatorien, Rehabilitationszentren und bei Kurzzeitpflege (max. 8 Wochen)bis 5.000 €
(Bargeld und Schmuck bis 500 €)
Bis 2.500 €
(Bargeld und Schmuck bis 250€)
Diebstahl aus KfzBis 5.000 € ohne Nachtzeitklausel, mit Dachbox, Mediageräte bis 1.000 €, auch in EuropaBis 2.500 €, ohne Nachtzeitklausel, mit Dachbox, Mediageräte bis 500 €, auch in Europa
Diebstahl von Wäsche, Gartenmöbeln auf dem Grundstück
(Auch mobiler Grill)
Bis 2.500 €, rund um die Uhr
(Auch mobiler Grill)
Bis 1.500€, rund um die Uhr
(Auch mobiler Grill)
Wasser- und GasverlustBis 2.500 €
GefriergutBis 2.500 €
Überspannungsschäden durch BlitzBis 5% der Versicherungssumme
Außenversicherungfür 12 Monate, max. 25.000 €Für 12 Monate, max. 25.000 €Für 6 Monate, max. 20.000€
Vorsorgeerhöhung bei Hochzeit, Kind, UmzugErhöhung auf 20% der Versicherungssumme für 1 JahrErhöhung auf 20% der Versicherungssumme für 1 JahrErhöhung auf 20% der Versicherungssumme für 1 Jahr
Entschädigung für Bargeld2.500 €2.500 €1.500 €
Entschädigungsgrenze für Wertpapiere und Urkunden25.000 €25.000 €1.500 €
Entschädigungsgrenzen für Schmucksachen25.000 €25.000 €20.000 €
Höchstentschädigungsgrenze für versicherte Kosten
(Bis zur Versicherungssumme + zusätzlich 20%)

(Bis zur Versicherungssumme + zusätzlich 20%)

(Bis zur Versicherungssumme + zusätzlich 20%)
Hotelkosten oder Kosten für andere Unterbringungbis 3‰ der Versicherungssumme, je Tag, max. 12 Monatebis 3‰ der Versicherungssumme, je Tag, max. 12 MonateBis 2‰ der Versicherungssumme, je Tag, max. 6 Monate
Vandalismus
(Auch nach Raub)

(Auch nach Raub)

(Auch nach Raub)
Schäden durch Wasser aus Aquarien/Wasserbett
Einbruchdiebstahl aus Schiffskabinen
(Auch Zugabteil)

(Auch Zugabteil)

(Auch Zugabteil)
Diebstahl von Kinderwagen und nicht motorgetriebenen Gehwagen/RollstühlenBis 2.500 €Bis 1.500 €
Handelswaren, Musterkollektionen und ArzneimittelBis 5.000 €Bis 2.500 €
Sengschäden
Wertsachen30% der Versicherungssumme30% der Versicherungssumme20% der Versicherungssumme
Ständige Außenversicherung am ArbeitsplatzBis 2.500 €
Ständige Außenversicherung für Sportgeräte
(inkl. Spint außerhalb Gebäude)
Bis 2.500 €
Diebstahl am ArbeitsplatzBis 5.000 €, Wertsachen bis 500 €Bis 2.500 €, Wertsachen bis 250€
DatenrettungBis 5.000 €Bis 2.500 €
Schäden durch defekte Waschmaschine
Innere Unruhen
Rauch und Ruß
Fehlalarm durch Rauch- und Gasmelder
Umzugskosten
Sicherheitsberatung/zusätzliche Sicherheitstechnik nach EinbruchdiebstahlBis 5.000 €Bis 2.500 €
Kartenmissbrauch nach EinbruchdiebstahlBis 2.500 €
Mehrkosten energetische SanierungBis 5.000 €
Psychologische Beratung bei Großschaden > 25.000 €Bis 5.000 €
Transportmittelunfall
(Wertsachen bis 5.000 €)
Beruflicher ZweitwohnsitzBis 25.000 €
Vorsorge bei Auszug versicherter Personen (Kinder, Scheidung)180 Tage, bis 30.000 €180 Tage, bis 30.000 €
Technologiefortschritt
Schäden durch Schalenwild
Diebstahl von SpielgerätenBis 2.500 €
Erweiterungen möglich:
➞ Wertsachenerhöhung bis zu 70% der Versicherungssumme.
➞ Reisegepäckversicherung.
➞ Glasversicherung.
Beachte in jedem Fall, die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt. Alle Angaben ohne Gewähr. Änderungen vorbehalten.
Quelle Deckungsvergleich: Württembergische Versicherung. Stand: 08.09.2018.

Individuelle Selbstbeteiligung: Du hast die Möglichkeit zusätzlich zu sparen in dem Du für bestimmte Bereiche eine Selbstbeteiligung wählst. Die Eigenbeteiligung reicht von 250 Euro, 500 Euro, 750 Euro bis zu 1.000 Euro.

Zusatzbausteine die separat mit eingeschlossen werden können

Die oben genannten Leistungserweiterungen sind quasi in allen guten Hausrat – Tarifen zu finden. Über dies hinaus können, weitere Zusatzbausteine für kleines Geld separat mit abgeschlossen werden. Dies macht häufig Sinn, da diese sehr leistungsstark sind und im Verhältnis recht wenig kosten. Zwei coole Ergänzungen, die es bei der Württembergischen Versicherung gibt, zeige ich Dir auf:

  • Elektronikbaustein: Versichert werden Haushaltsgeräte, Bild- und Tontechnik, Telefonanlagen, Unterhaltungs- und Spieleelektronik. Die Gegenstände werden z.B. gegen unvorhergesehen eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen und bei Abhandenkommen, versicherter Sachen durch Diebstahl oder Plünderung, versichert.
  • Haus- oder Wohnungsschutzbrief: Dieser Zusatz, der in der Hausratversicherung mit abgeschlossen werden kann, kommt bspw. für folgende Kostenübernahmen auf: Schlüsseldienst im Notfall, Rohrreinigungsservice im Notfall, Sanitär-Installateur-Service im Notfall, Elektro-Installateur-Service im Notfall, Heizungs-Installateur-Service im Notfall, Notheizung, Schädlingsbekämpfung oder das Entfernung von Wespen- Hornissen- und Bienennestern und vieles mehr.
  • Modul Betrug & Cyber: Du erhältst Versicherungsschutz vor finanziellen Schäden durch Trick, Täuschungs- und Taschendiebstahl sowie Betrug im Internet, z.B. durch Phishing oder Pharming.
  • Modul Privat50+: Dieser Baustein bietet optimalen Versicherungsschutz den man “im Alter” braucht. Versichert wird beispielsweise der Garderobendiebstahl, Diebstahl aus Praxisräumen, Schlüsseldienst, Betrug & Cyber sowie eine Erhöhung der Versicherungssumme von Bargeld auf 1.000€ gegenüber Trick-, Täuschungs- und Taschendiebstahl.

ℹ Quelle Module & Bausteine: Württembergische Versicherung. Beachte die jeweiligen Bedingungen und Klauselbögen. Änderungen vorbehalten und ohne Gewähr. Stand: 08.09.2018.

Jetzt Angebot für die Hausratversicherung anfordern

Ich denke Du konntest Dir einen sauberen Überblick, über die Hausratversicherung, machen. Die Investition in die Versicherung ist abhängig davon ob Du nach einem eintretenden Schadenfall finanziell ans äußerste gehen müsstest, um diverse Gegenstände neu zu kaufen, oder nicht. Grundsätzlich kostet eine gute Hausratversicherung weitaus weniger wie man dies oft annimmt. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Kunden von Raphael für die Absicherung einer Mobiliarversicherung.

Bist Du auch interessiert wie die optimale Hausratversicherung sein müsste oder magst Du bei Raphael einfach den kostenlosen und verständlichen Hausrat – Check machen um eventuell besser versichert sein und Prämien zu sparen?

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Ich freue mich auf Dich!

Beste Grüße.

Raphael Grässlin

Versicherungskaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK)

ℹ Wichtiger Hinweis: Bei den Inhalten handelt es sich um vereinfachte Darstellungen sozialversicherungs- und steuerrechtlicher Themen auf Basis der derzeit geltenden Rechtslage (Stand 01.2019). Bestehen konkrete steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Fragestellungen, bitte ich Dich, diese gesondert mit deinem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater bzw. den zuständigen Behörden der Schweiz oder Deutschland zu besprechen. Auch können die pauschalen Beschreibungen und Erklärungen auf dieser Seite nicht abschließend sein. Die Informationen und Inhalte von krankenversicherung-fuer-grenzgaenger.com ersetzen auf keinen Fall eine professionelle Beratung deines Anliegens. Um sich fachmännisch versichern zu können empfehlen wir, im Voraus, jedem eine kostenlose Terminvereinbarung.

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